在北京、上海、广州等大城市，类似POS机的简易支付终端正在受到白领阶层的追捧，这个名为“拉卡拉POS机”的终端正在培育一个庞大的线下支付市场。
在北京工作的白领张丽君：现在我每个月都会经过拉卡拉POS机将还款从储蓄卡转至招商银行、广发银行信用。使用拉卡拉一年多后，拉卡拉已经成为他生活中不可或缺的支付手段。
“除非我找不到拉卡拉，否则我都会用拉卡拉来还信用。通过拉卡拉，我可以立即通过短信知道我是否已按时还款，这非常方便，即使信用会收取一定的费用。”以后一两块钱的手续费，我也会用拉卡拉。” 张丽君对拉卡拉印象很好，成为了它的忠实粉丝。
线下支付前景广阔
张立军使用的功能更加丰富的刷卡终端由拉卡拉支付电子有限公司提供。这家公司的创始人是孙陶然，曾创办、等公司。 他现在担任拉卡拉董事长兼总裁。
回忆起4年前创办拉卡拉的初衷，孙陶然还历历在目。 由于不能忍受在银行排队支付电话费的繁琐过程，他萌生了提供更贴近消费者的支付终端的想法。 在接受《计算机世界》记者采访时，孙陶然还在为收到的交通罚单怎么缴纳而发愁。 “去银行太麻烦了。”
事实上，以拉卡拉POS机为代表的这种支付方式被称为“线下支付”。 与现金支付、移动支付、网上支付并称为当今社会四大支付方式。 多家分析机构的研究报告一致认为，随着信用消费越来越时尚，线下支付的市场前景广阔。 截至2009年第三季度，我国累计发行银行20.8亿张，信用1.75亿张。 易观国际预计，到2013年，我国线下便捷支付市场交易规模将达到2350亿元。
从用户群体来看，拉卡拉针对的是有稳定刷卡习惯，但不愿意使用第三方在线支付，银行排队体验不好的人群。 在孙陶然的构想中，拉卡拉是一种便捷的金融支付服务。 借助安装在超市、便利店、商场、写字楼的刷卡设备，用户可以轻松支付各种费用，并及时获得付款收据。
目前，拉卡拉的业务大致涉及三类：一是个人金融服务，如转账、查询、汇款等；二是个人金融服务，如转账、查询、汇款等。 二是电子支付服务，如支付宝充值； 三是水电煤气缴费、电影申请等便捷的金融服务。 门票等
“未来你能想到的任何业务，都可以在拉卡拉实现。” 孙陶然向《计算机世界》记者描述了这一问题。 今年，拉卡拉将陆续推出个人贷款还款、交通罚款缴纳、小额保险、积分兑换等试点业务。 此外，拉卡拉还将为农民工开发银行间转账服务，为农民工提供更方便、更快捷的汇款和转账方式。
收费方式方面，所有消费者交易均由商户支付，收费比例约为0.5%至1.5%； 转账交易将向用户收取费用。 目前拉卡拉只收取象征性费用，并没有大规模向用户或商户收取费用。 这也为未来留下了盈利空间。
先铺路再使用
目前，拉卡拉POS机已经抓住了市场机遇。 从2008年的市场份额来看，它占据了整个线下支付市场的近半壁江山，达到43.1%，将其他竞争对手远远甩在身后。 恒信通易支付、易伴石、东方海达、支付通等区域性电商厂商分别占据2.9%、2.6%、1.4%、1.4%的市场份额。 整个线下支付市场中，46%的市场被一些不知名的本土线下支付厂商所占据。
拉卡拉POS机的策略是“先铺路，然后应用”。 提高终端密度是提供各种服务的基础。 拉卡拉大力建设支付网点的资金支持来自风险投资。 拉卡拉成立短短四年内，已获得三轮风险融资，总计3500万美元。 其中，2008年3月获得的第三轮融资共计2500万美元，为拉卡拉“大规模”支付网络发展提供了坚实的基础。 后盾。
目前，拉卡拉支付网点已发展至全国80多个城市，全面覆盖38个城市，全国便捷支付点数量超过3万个。
在网络建设方面，拉卡拉不仅与大型药店、连锁超市合作，还采取各地独立店的加盟计划。 零售商店只需支付一定的加盟费，即可在店内安装拉卡拉支付设备。 拉卡拉可以给那些个体加盟店带来大量的客流量，帮助店面和周边社区形成良好的服务关系，拉卡拉赚到的每一笔账单都会与零售店分享。 因此，孙陶然认为，“即使收费，也会有很多个体门店愿意安装拉卡拉支付终端。”
拉卡拉还将与联想、银联合作推出一款可以放在家里的迷你拉卡拉。 用户可以在家中或办公室通过电话线缴费。 “我们的目标是三年内开发出1000万台家用迷你拉卡拉。” 孙陶然表示，家庭终端将是拉卡拉斯未来的另一个机会。
大量的网点使得拉卡拉得以快速发展。 2009年初，拉卡拉的月交易额为200万。 截至年底，月交易额达到780万笔。 2009年，通过拉卡拉支付的交易额超过600亿元。
成长的烦恼
四年前，打着便捷支付旗号的拉卡拉刚刚起步； 四年过去了，便捷支付仍在路上。 从成立的那一刻起，拉卡拉就一直受到审视。 据了解，拉卡拉2009年上半年亏损168万元。拉卡拉表示，预计今年将实现盈亏平衡。
显然，拉卡拉POS机仍然面临着成长的阵痛。 首先，其终端网点不够。 今年拉卡拉拟在全国布局10万个终端。 即便如此，终端密度还远远不够。 目前，北京约有1.3万台银联ATM机，而拉卡拉在北京只有3000个支付网点，这与ATM机根本不能相比。 拉卡拉离“百步还款”的口号还很远。
同时，在线下支付市场尚未完全发展的问题下，大量投资终端的风险非常高，尤其是对于尚未盈利、完全依赖风险投资的拉卡拉来说。 “拉卡拉铺设终端的成本较高，每个终端约2000至3000元，10万个终端就要200至3亿元，这样的投资带有相当大的风险。” 艾瑞咨询分析师蒋立新认为。 不过，拉卡拉表示，其码头投资成本并没有那么高，目前已建成的3万个码头的投资额为数千万元。
其次，业务类型可替代性强。目前，拉卡拉POS机最常用的四种支付服务分别是信用还款、公用事业缴费、手机话费充值、支付宝充值。 蒋立新认为，这四项业务理论上是可以替代的。 手机充值渠道很多，拉卡拉没有太多优势； 未来向用户收费的信用还款市场还有待培育； 并通过拉卡拉向用户收取支付宝充值费用，按每笔交易金额的1%计算，起价2元，最高50元。 拉卡拉只能作为支付宝充值的补充方式。
最后，即使终端铺设问题得到解决，终端活动仍然是一个问题。怎么让更多用户了解拉卡拉POS机？ 怎么让应用更加丰富？ 丰富业务并不是一件容易的事。 拉卡拉必须与所有商家一一协商，才能让拉卡拉获得他们提供的服务，这需要大量的人力、物力和财力。
