个人pos机合法吗拉卡拉避税(个人pos机合法吗拉卡拉避税是真的吗)

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指导阅读

信用卡套现违法规定是怎么规定的?信用卡套现是指持卡人不通过正常合法程序(ATM或柜台)提取现金,而是通过其他方式以现金形式提取卡内信用额度内的资金,不支付银行取款手续费的行为。近年来,越来越多的信用卡套现行为,央行上海总部在2010年7月26日表示,这是非法的,央行正在研究怎么将持卡人的套现行为记录在个人征信系统中,直接影响其个人信用记录。

信用卡套现违法规定是怎么规定的?

近日,消费者可以通过JD.COM白条、天猫分期付款申请、蚂蚁金融服务集团柏华等信用卡产品在线套现的消息,引发了市场对信用卡非法套现的新一轮关注。日常生活中,不少市民利用信用卡免息期套现投资理财,“借新还旧”,获取流动资金,骗取银行资金。专业人士提醒,银行信用卡套现属于违法不诚信行为,会带来法律风险,威胁财产安全。

现象

信用卡套现五花八门。

所谓“信用卡套现”,实际上是指持卡人不通过ATM、银行柜台等正常的合法程序取现,而是通过其他方式,如在个别店铺的POS机上进行虚假的信用卡消费,将卡内信用额度内的资金以现金形式取出,而不支付银行取款手续费。

在某企业从事行政工作的郭女士是一位老股民。她告诉记者,目前股市比较好,但自己手头没多少钱,就把信用卡套现炒股了。“我的朋友是店主。假如她在那里刷信用卡,她可以通过一定的费用获得现金。只要我喜欢的票能跑过手续费和银行利息,我就能赚钱。”郭女士说。

和郭女士一样,王先生也有信用卡套现的经历。去年因为急需用钱买车,他找到一个开网店的同学,通过支付宝[微博]提现了信用卡上的2万元。“我同学的网店卖手表和男装。价格比较贵。我选几件付款买,假装买卖。我拿钱,他刷卷。”

据了解,除了虚假消费套现,信用卡套现还有两种方式。一种方式是商家利用收款机套现。主要有三种问题:一是商家自己买卖,用企业申请的pos机套现。商家伪造虚假的信用卡消费记录,通过透支信用卡支付,将资金转入商家账户,然后用于生产经营。二是利用关联企业pos机虚假交易套现,套现资金将转回企业生产经营。三是商家以融资为目的,持有多张信用卡,统一刷卡套现。

还有一种非法套现公司,代客户套现。目前,一些非法套现公司利用公司的收款设备或与之合作的特约商户,有组织地代客户刷卡套现,套现行为具有规模大、隐蔽性强的特点。信用卡和pos机的交叉套现往往属于不同的银行,增加了银行和相关部门监管的难度。此外,非法套现公司一般涉及民间借贷,直接威胁银行的资金安全。

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“信用卡套现是一种不诚信行为,违反了我国的法律法规,是一种违法犯罪行为。一旦被发现,不仅会被列入上市银行征信系统黑名单,情节严重的还要承担刑事责任。”相关法律人士表示,严重的信用卡套现涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将被列入商户黑名单,以后不能再次入网。

据了解,根据我国法律规定,使用销售点终端机(POS机)等违反国家规定的方式,以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的,应当

同时,刑法还指出,持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支的,应当追究刑事责任,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。但假如持卡人通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用,则是以非法占有为目的,通过虚构事实或者隐瞒真相等手段骗取公私财物,数额较大的,或者涉嫌构成《刑法》规定的诈骗罪或者合同诈骗罪。

除了违法行为,专家还表示,更容易将持卡人推入不能还卡的深渊,甚至造成不良信用记录。轻则停卡,重则降低信用卡使用限额,累积的积分可能被取消,积分换来的还款金额被取消,造成欠费,给个人信用记录留下污点;然后被发卡行拉入信用黑名单,严重影响以后的个人贷款和银行卡申请。

此外,信用卡非法套现容易泄露个人信息。一旦不法分子冒用个人名义申请信用卡,就犯了套现罪。受害人会在不知情的问题下遭受财产和信用损失。

建议

现金需求可以通过正规金融渠道获得。

“信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一、是合法的提款行为,是预借行为。”某银行工作人员表示,信用卡最高取现额度为卡内信用额度的50%,单日最高取现额度为2000元,非常适合现金需求较小的用户。信用卡取现不仅不会抹黑个人信用,假如按时足额还款还会增光添彩。

据介绍,信用卡提现会收取——的手续费和利息等一定费用。手续费各家银行不一样,大多在1%-3%之间,利息都是一样的。从支取之日起,按资金实际使用天数计收利息,日利息为支取金额的万分之五、

“用信用卡套现同样是不得已而为之,很多问题下是因为急需用钱”。王老师道出了这种行为的无奈。业内人士表示,融资解决套现需求的渠道很多,没必要选择信用卡非法“套现”。

“即使在紧急问题下,个人也有很多渠道获得资金。如无抵押贷款,遇到高效的机构,不仅可以节省利息,还可以在一两天内拿到资金。很多像个人住房贷款、个人消费贷款这样的银行都在做,个人很容易就能拿到所需资金。”银行工作人员说,“而且,信用卡的信用记录直接影响个人的各种金融行为,这一点很重要。一旦信用受损,很多行为都会受到限制,得不偿失。所以,即使有急需资金的问题,市民也要通过正规渠道获取资金,不要碰信用卡‘套现’!”

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